当前，数字经济正在加速重构经济发展，数字金融正在颠覆传统金融形态。

面临技术变革浪潮，华夏银行近年来将数字化转型作为首要战略，紧扣“一流智慧生态银行”建设目标，强化数字化转型战略执行力和贯穿力，持续优化数字化经营、数字化运营和数字化管理，充分发挥数据和技术在改进服务、创新模式、提高效率中的作用，加大对数字经济相关产业的金融支持，以高质量金融服务助力实体经济提质增效。

年报显示，2023年，华夏银行全面加力数字化转型，积极拥抱前沿技术变革，信息科技投入同比增长 4.79%，产业数字金融数字融资类业务新增投放26.78亿元。

数字科技赋能 打造零售客群经营增长第二曲线

在零售客群经营方面，随着竞争的不断深入及新客户增量“到顶”，各家银行逐渐从争夺新客户的“跑马圈地”阶段到深度经营存量客户的“精耕细作”阶段，呈现出四个转变：服务方式从开发客户到经营用户，服务范围从布局金融到布局生态，服务重点从重产品供给到重服务运营，服务策略从分支行关系营销到运营智能商机模型。

因此，在当前流量见顶、存量博弈时代，商业银行需要强化以线上渠道为主的全渠道客户触达，建立数字化的生态引流、精细化用户运营及智能化的客户分层分群经营管理模式，实现全客群、全渠道及全产品的大零售统筹管理及敏捷迭代机制。

为顺应这一趋势，华夏银行强化零售转型与数字化转型的深度融合，加速建立以客户为中心的数字化经营模式，通过数据+科技双轮驱动及四大机制保障，实现“需求智慧识别、产品精准推荐、渠道无缝触达、客户贴心体验”，带动关键业绩指标的可持续发展，致力打造零售客群经营增长第二曲线。

据悉，华夏银行强化业务技术、数字技术和科技技术综合运用，打造了300多人零售专属科技团队，短短1年内，快速构建了五项技术平台。一是构建新一代营销中台，将“模型引擎、营销事件、策略管理、线索分发、渠道触达及反馈收集”六大流程无缝融入营销中台，实现营销管理线上化、客群营销场景化、线索分发全局化、渠道触达闭环化及效果反馈实时化；二是打造业务驱动的“湖仓一体”数据中台，建立源头治理的多维业绩指标体系，构建“黄金数据”实时指标体系，打造大额入账、理财到期等实时事件营销库，完善六大维度、1000+核心标签的精准客户视图；三是搭建全渠道触客平台，打通营销类短信、手机银行PUSH+弹窗+消息中心、客户经理统一外呼平台、客户经理APP、云工作室、AI外呼、厅堂等触客渠道，成功实现单一电销模式发展为多渠道、多维度协同的客户触达体系；四是加速建设移动端双APP融合智能平台。按照“主要功能合并、数据与渠道共享、积分权益互通、场景生态复用、全面融合发展”原则逐步推进双APP全面融合，打造“场景引流+金融承接”协同获客链条，提升客户全旅程服务体验；五是打造“GBC”生态融合的零售“场景中台”。打造企业级数字生态圈系统平台，与产业数字金融协同，围绕“房车学医游购”构建涵盖个人账户、电子钱包、开放权益及消贷账簿的广义数字账户体系，打造开放银行能力输出，实现数字客户经营与生态引流闭环。

深耕普惠金融 推动数智转型

中小微企业是我国数量最大、最活跃的市场主体，在增加就业、科技创新、促进社会稳定等方面具有不可替代的作用。

针对中小微企业依然存在的融资难、融资贵问题，华夏银行坚持智慧经营与金融服务同步发力，运用数字化信息技术赋能普惠金融业务，简化交互流程，提升服务质效，满足中小微企业“短、频、急”的融资需求，覆盖更多的长尾用户。

顺应数字经济发展，华夏银行成功推出“华夏普惠通”产品品牌，涵盖融资、结算以及赋能价值创造等综合金融服务，持续擦亮“中小企业金融服务商”品牌。中小微企业通过“普惠通”专属移动端，可以打破空间限制，体验全流程线上化操作。

目前，华夏银行推出的重点普惠产品均具有数字化、智能化属性。例如，“商户贷”通过接入权威机构万亿级海量数据，多维评估商户交易经营情况，为收单商户提供高效、便捷的融资服务；“科创e贷”依托移动端“普惠通i助手——科创e贷评分卡”，支持在线打分、在线收集授信资料等功能，显著提升了业务办理效率；“菜篮子保供贷”全流程数字化办理，随借随还，高效满足商户“短小频急”的融资需求；“花惠贷”通过引进花拍市场经营数据，辅助快速审批，为花农提供便捷的小额信用贷款服务。

未来，华夏银行持续深化普惠金融服务，加快数字化转型，打造数字普惠品牌。战略层面推动“理念-规划-机制”的全新变革，推出具体措施，配套有力激励，将战略认知力转变为变革推动力；技术层面建立“敏捷-专业-高效”的运营架构，打造线上、线下多元敏捷触点，制定获客、活客、留客全流程服务方案，让客户体验“随时、随地、随心”的高效服务；应用层面实现“智能-迭代-融合”的突破升级，着眼业务流程智能化，加快风控模型迭代，积极融合AI等前沿技术，探索在普惠金融领域试点运用；生态层面构建“创新-协同-开放”的未来银行，以互联互通为出发点，创新多样化生态场景，打造协同共赢的数字普惠智能服务平台。

发力产业数字金融 赋能产业发展

华夏银行一直在思考如何开展产业数字金融模式创新，更好响应国家战略发展布局要求和产业体系现代化升级之需。华夏银行自2019年开始进行产业数字金融理念研究，于2021年率先成立银行业首个产业数字金融一级部门，专项推进产业数字金融创新与实践。2023年，华夏银行进一步聚焦，全面转向全栈式产业数字金融模式探索。经过4年的不懈实践，华夏银行产业数字金融创新取得了积极成效。

在理论研究方面，由华夏银行牵头申报，人民银行金融研究所、复旦大学等九家单位共同参与的“十四五”国家重点研发计划“社会治理与智慧社会科技支撑”重点专项《产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范（共性关键技术类）》，于2023年获批立项，正式进入研发实施阶段。该项目是首个聚焦产业数字资产金融创新及监管创新领域的国家级重点项目，标志着华夏银行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出重要一步。

在业务实践方面，华夏银行以产业数据资产为基础，以数字化授信和智能风控为核心技术，创设数字信用。围绕动产融资、数字赋能传统供应链和数字物流三大业务主线，华夏银行创新推出产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的五大融资产品——订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通。目前，五大数字融资产品已在高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业成功落地，2023年沿产业链拓展生态客户651户，实现投放26.78亿元。同时，华夏银行建设上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台，形成“乐高式”拼装业务流程及低代码开发的技术研发模式，构建项目级模型监测能力和风险预警处置流程。

金融业的数字化转型正在提速，华夏银行秉持“可持续 更美好”的品牌理念，通过战略规划、科技赋能、不断提升金融服务实体经济的有效性与精准度，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行，促进数字生态繁荣稳定发展，为推进中国式现代化作出更大贡献！